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生前信托投资:设保人去世时的收入考虑

发表于 十二月 21, 2020 作者: Todd Marvel
当生命信托的授予者到期时,受托人(尤其是亲戚或密友)有时会感到不愿意修改投资组合,因为认为这是对死者的意愿的冒犯。 毕竟,如果投资一生都在听起来,他们就需要对她或他的死亡发出足够的声音。尽管这些投资的基本价值肯定是相同的,但是几种情况已经改变,必须处理。最重要的变化是归因于信任本身。 信托工具中有一些部分处理收入分配,无论是在授予者的一生和死亡之后。 受托人应该熟悉这些部分,以及他们的差异将如何对投资选择产生影响。其次,随着授予人的离开,新资产(例如,人寿保险死亡福利)经常添加到信托资产中,这些新资产必须以符合授予者的意愿的方式来花费。第三,经常必须考虑在信心之外持有的资产。 例如,授予人可能已经拥有合格的退休计划福利,这些福利直接传递给了信托| - |受益人。 可能必须认识到这些退休福利,在某些情况下,甚至可以在信托工具中讨论。最后,信托受益人可能拥有自己的资源,这些助理应成为事物的混合。在修改投资计划时,收入受益人的要求是一个绝佳的起点。 首先,确定信托之外的来源可用现金流。 通常,这可能包括社会保障福利,即时年金,递延薪酬,合格的退休计划以及显然受益人自己的资产。接下来,通过假设信托中的回报率适中,剩下的收入短缺将为任何收入短缺。 希望这笔少量将满足其收入受益人的要求。否则,您可以略微增加回报,但不会太多。 迟早,您将通过可接受的风险水平来超越回报,而不会说出违反受托人以明智的方式行事的责任。由于受托人对所有受益人有责任,包括那些最终可以继承信心的受益人,因此有必要平衡其收入受益人的收入需求以及最终受益人的扩张需求。 此FIDICUNE功能对于受托人的结论至关重要。同样重要的是要注意应用于信托的“返回”和“总回报”之间的区别。 总收益包括资本收益,但这些收益通常不受信托中“分配收入”的定义。 超过收入的分配将被解释为本金,并且经常被保释为受托人的酌处权。 受托人可以轻松地说“否”对主要分布的“是”。如果将主要分配留给受托人的自由裁量权,那么一个很好的猜测是,目的不是要惩罚受益人,而是要维持受益人财产的信心。更进一步,许多财务顾问将断言,当受益人的财产足够大以缴纳遗产税时,受益人可能会明智地“消耗”他或他们的财产并允许信托的价值增长。反向也是正确的。 如果受益人有一个小遗产,那么他们可能希望从信托中的收入中收入,但他们也可能希望委托人以自己的名义成长,以便在出发时获得加强的税款。如果最终的受益者将是确切的男人和女人,这些计划将非常普遍。受托人的一部分可能很难,但是要注意收入需求的波动将防止未来的问题和效率低下,以执行管理信托的责任。...

中盘股:存在身份危机的资产类别

发表于 十一月 11, 2020 作者: Todd Marvel
就像中间的孩子一样,中型股票很难找到自己的个性。 中型行业从小帽子的顶级梯队和大帽子的下端雕刻而成,对股票的股票定义粗略的定义,市值超过20亿美元,但不到100亿美元。 一些分析师从世界上占据了组成部分,断言中型股票可以提供位于小帽子的增长机会以及大帽子中发现的相对稳定性。在这一理由中,参与中股投资的辩论。 与当前市场尚未经历过的微小帽子,也不像大部分增长的大帽子一样,有些人断言中盖是市场的“最佳位置”。 您可能会说,他们已经在年轻人的严谨度中幸存下来,现在已经为成年后的成熟和成长做好了准备。另一位分析师指出,该领域已经成熟,以实现收购和合并目标。 随着保费定期以该库存的价值支付,机会向投资者展示了寻找一些“额外”的投资者。实际上,有数百种中型股票,尽管有些晦涩难懂,但许多人都广泛认可了头衔。 Abercrombie&Fitch,Circuit City,Autozone,Marriott International和Newell Rubbermaid都适合此类别。 由于这个范围通常是大帽子的停止,因此毋庸置疑,投资界的真正沉重的重量也在这里花费了一些时间。一系列指示器跟踪中盖,标准和POORS中盖400和Russell Midcap指数仅是最受欢迎的两个。 标准普尔400标准普尔中型CAP是一个加权指数,例如标准普尔500指数,但它涵盖了美国证券交易所的中型行业。 Russell MidCAP指数现在的加权平均市值为75亿美元,包含Russell 1000中最小的800股股票。| - |Steele Mutual Fund Expert Database在其中股组中包含约1200个基金,尽管少于220个具有10年或更长的往绩记录已有20年或更长时间了20年。 遵守中型股票风格的绝大多数资金都是积极管理的资金。 对于遵循指数策略的投资者,与大型指数基金相比,他们不会发现很多选择,但金额正在增长。除了个人股票和开放式共同基金外,交易所交易基金(ETF)也已进入该法案。因此,对于那些寻找大帽子和小帽子之间可口组合的人来说,中盖部门应该受到严重关注。...

股息再投资计划:投资自动驾驶仪

发表于 十月 13, 2020 作者: Todd Marvel
如果您像许多投资者一样,浪费了您的股票投资组合中那些小股息支票,那么股息再投资计划(DRP)可能正是您所需要的。 正如其名称所表明的那样,股息再投资计划使您可以将部分或所有这些股息重新投资到发行公司的更多股票中。 与通过常规手段进行的购买不同,除了整个股票外,还可以找到部分或部分股票。从技术上讲,有两种DRP。 第一种类型涉及通过外部受托人在市场上购买股票。 即使公司可能会补贴贸易成本,但不允许以折扣购买股票。第二种类型使您可以直接从发行公司购买,这可能会从市场价格中提供折扣。 这与从外部受托人购买相比是一个明显的优势。除了给股息的目的比坐在口袋或经纪货币帐户中更好的目的外,DRP还可以提供其他优势。 通过定期购买,您将“平均”购买您的购买,这是一项旨在降低波动率的投资计划。 美元成本平均涉及对证券的持续投资,而不管购买价格的波动如何。 当然,您应该考虑继续在低价水平的时期继续购买的能力。 这种计划不能保证利润或防止损失。其次,许多公司提供的DRP提供了其他选择,例如以最低最低限度购买股票,有时甚至以折扣价(通常为3-5%)的股票折扣当前的市场价格。从税收的角度来看,无论您是否重新投资,您都要对波动性的价值征收所得税。 您对所有股票(包括再投资股息)的税收基础是除股息外,还支付了初始股票的金额,除了将股息从股息中扣除的费用减去作为DRP的一部分。必须保留良好的记录,尤其是如果您打算在多年内继续参与DRP。 没有文件,跟踪您的所有购买可能会变得非常棘手。 只需一点点工作就可以为您节省您的头痛。通常,您将获得概述DRP帐户的季度声明。 在其他项目中,这些季度报表将详细说明您的持续投资,该计划持有多少股,持有多少股份以及您的股票价值。没有多少公司提供DRP,但是,为了获取自己的列表,有很多专门针对这些程序的网站。 这些网站不仅拥有与DRP的企业的完整列表,还提供在线注册服务。 对于在经纪人或包装帐户中持有的证券,请与您的经纪公司联系,以了解他们是否有能力参加您。 如果所有其他方法都失败了,请尝试公司本身或其转移代理。即使很容易看到DRP计划给投资者的好处,我们也不应该忽略发行公司的优势。 除了帮助稳定市场价格外,DRP是筹集资金的相当有效方法,并且因为从长远来看,公司只保证这些计划,因此发行公司的控制权将何时以及将筹集多少资金。目前有1,000多家公司提供某种股息再投资计划,通过一些研究,您需要能够长期进行“自动飞行员”投资的路线。...

大盘股的专属俱乐部

发表于 九月 16, 2020 作者: Todd Marvel
想象其中的一个俱乐部之一,只有真正的重量级人物才能适用。 在图书馆里,旧贵族,通用汽车和JP Morgan在他们的皮革座椅上打zing。 在露台上,正在为刚刚通过联盟提高地位的人们正在进行午餐时间。 埃克森美孚和花旗集团是庆祝活动的一部分。 在酒吧,许多“ Nouveau Riche”已经组装了 - 微软似乎正在为Intel和Hewlett Packard购买。 欢迎来到大型股票俱乐部的世界,这是这些世界上公开交易的企业中最大的。对于有兴趣申请的人,会员资格涉及10亿美元的最低市值,并且根据您与之交谈的人可能会高达100亿美元。 简历中包含的通常是与其他公认的群体的隶属关系。 现在有30个琼斯工业指数,标准和穷人的500个工业指数。道琼斯工业平均(DJIA)追溯到1928年,当时Victor Talking Machine(后来合并到RCA Corp...

你是股票狂吗?

发表于 八月 17, 2020 作者: Todd Marvel
当今的社会对酗酒者,性欲,狂欢,购物狂,巧克力霍克斯和其他“ Aholics”提供了特别的认可。 那股票的呢? Stockaholics是对股票市场投资过于痴迷的人。由于大约50%的美国家庭直接或间接地投资于证券交易所,因此目前很可能存在大量未诊断的股票霍克氏菌。要了解您是股票的答案是对下面的10个简短问题是还是否...