Kế Hoạch Tái đầu Tư Cổ Tức: Đầu Tư Vào Phi Công Tự động

Nếu bạn giống như nhiều nhà đầu tư lãng phí séc cổ tức nhỏ từ danh mục đầu tư chứng khoán của bạn, Kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRP) có thể chính xác là những gì bạn yêu cầu. Đúng như tên gọi của nó, một kế hoạch tái đầu tư cổ tức cho phép bạn tái đầu tư một số hoặc tất cả các cổ tức đó vào nhiều cổ phiếu của công ty phát hành. Không giống như các giao dịch mua được thực hiện thông qua các phương tiện thông thường, cổ phiếu một phần hoặc phân số, ngoài toàn bộ cổ phiếu, có thể được tìm thấy.

Về mặt kỹ thuật, có hai loại DRP. Loại đầu tiên liên quan đến việc mua cổ phiếu trên thị trường thông qua một người được ủy thác bên ngoài. Mặc dù tập đoàn có thể trợ cấp chi phí thương mại, việc mua cổ phiếu với giá giảm không được phép.

Loại thứ hai cho phép bạn mua trực tiếp từ công ty phát hành, có thể giảm giá từ giá thị trường. Đây là một lợi thế khác biệt so với việc mua hàng từ một người được ủy thác bên ngoài.

Ngoài việc cung cấp cổ tức một mục đích tốt hơn nhiều so với việc ngồi trong túi của bạn hoặc trong tài khoản tiền môi giới, DRP cũng có thể cung cấp những lợi thế khác. Bằng cách mua hàng thường xuyên, bạn là "chi phí đô la trung bình" mua hàng của bạn, một kế hoạch đầu tư được thiết kế để giảm biến động. Trung bình chi phí đô la liên quan đến đầu tư liên tục vào chứng khoán bất kể biến động trong giá mua. Tất nhiên bạn nên nghĩ về khả năng của bạn để tiếp tục mua qua các giai đoạn ở mức giá thấp. Loại kế hoạch này không đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ chống lại tổn thất.

Thứ hai, nhiều công ty cung cấp các tùy chọn bổ sung với DRP của họ, chẳng hạn như mua cổ phiếu ở mức tối thiểu thấp và đôi khi thậm chí cung cấp cổ phiếu với mức chiết khấu (thường là 3-5%) so với mức giá thị trường hiện tại.

Từ quan điểm thuế, bạn phải chịu thuế thu nhập theo giá trị của sự biến động cho dù bạn có tái đầu tư hay không. Cơ sở thuế của bạn cho tất cả các cổ phiếu của bạn bao gồm cổ tức tái đầu tư là số tiền được trả cho cổ phiếu ban đầu ngoài cổ tức, trừ đi các chi phí được khấu trừ từ cổ tức như một khoản phí dịch vụ như một phần của DRP.

Giữ hồ sơ tốt là điều bắt buộc, đặc biệt nếu bạn có ý định tiếp tục tham gia vào một DRP trong nhiều năm. Nếu không có các tài liệu, nó có thể trở nên rất khó khăn để theo dõi tất cả các giao dịch mua của bạn. Chỉ cần một chút công việc có thể giúp bạn tiết kiệm những cơn đau đầu lớn trong tương lai.

Thông thường, bạn sẽ được đưa ra một tuyên bố hàng quý phác thảo tài khoản DRP của bạn. Trong số các mục khác, các báo cáo hàng quý này sẽ chi tiết các khoản đầu tư liên tục của bạn, có bao nhiêu cổ phiếu được nắm giữ bởi chương trình, có bao nhiêu cổ phiếu được nắm giữ là bạn và giá trị cổ phiếu của bạn.

Không có nhiều công ty cung cấp DRP, nhưng, để có được một danh sách một người làm, có rất nhiều trang web dành riêng cho các chương trình đó. Những trang web này không chỉ có một danh sách đầy đủ các doanh nghiệp với DRP, họ còn cung cấp các dịch vụ đăng ký trực tuyến. Đối với chứng khoán được giữ trong một nhà môi giới hoặc tài khoản bọc, hãy kiểm tra với công ty môi giới của bạn để tìm hiểu xem họ có khả năng đăng ký bạn không. Nếu tất cả những người khác thất bại, hãy thử chính công ty hoặc đại lý chuyển nhượng của mình.

Mặc dù thật dễ dàng để thấy lợi ích của các chương trình DRP cho nhà đầu tư, chúng ta không nên bỏ qua những lợi thế cho công ty phát hành. Ngoài việc giúp ổn định giá thị trường, DRP là một cách khá hiệu quả để gây quỹ và, bởi vì các công ty chỉ "đảm bảo" để giữ cho các chương trình này trong thời gian dài, công ty phát hành kiểm soát khi nào và số tiền sẽ được huy động.

Hơn 1.000 công ty hiện đang cung cấp một số loại kế hoạch tái đầu tư cổ tức và, với một số nghiên cứu, bạn cần có khả năng có được trên con đường đầu tư "Pilot tự động" trong thời gian dài của bạn.